服务新质生产力 财险创新呈新趋势

近期，2024年中国财产再保险市场研讨会在安徽合肥召开，今年财产保险行业创新趋势成为会上关注要点之一。

研讨会指出，从国内来看，科技保险产品创新数量进一步增加，在服务新质生产力上财险商业模式创新动作频繁；从国际来看，风险减量和风险识别已成为技术渠道创新重点，场景式、嵌入式创新成为国际保险渠道创新的重点。

科技保险产品创新数量再增加

保险公司开展业务创新主要有产品创新、渠道创新、商业模式创新三种形态。“近年来，行业高度重视创新工作，创新案例数量逐年增加，尤其是产品创新近年来发展迅猛，案例数量年度复合增长率达到30%。”中再产险创新业务部高级承保师丁元昊说。

以科技保险为例，今年其产品创新数量进一步增加，在产品创新热门领域排名已连续3年上升，主要集中在科技研发和成果转化、知识产权、科技企业保险等方面。丁元昊指出，在聚焦创新发展，精准高效服务新质生产力方面，各地方政府结合自身产业背景，因地制宜推出了很多的创新性险种，比如苏州围绕着芯片产业推出了流片损失、布图设计等相关保险产品；武汉围绕着环保装备产业推出产品质量安全责任保险；深圳围绕着工业移动机器人产业，推出移动机器人专属保险。“不仅在科技金融领域，产品创新在服务‘五篇大文章’上均呈现清晰的发力方向”。

从渠道创新来看，各级政府围绕发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能、服务实体经济、做好“五篇大文章”出台系列政策，为保险业创新工作指明了方向。其中，普惠金融受到了最广泛的关注，充分体现了政府对金融工作必须坚持人民立场的要求。关注度较高的依次往后分别为绿色金融、科技金融、数字金融等，涉及了较多的细分险种。在科技金融领域，知识产权保险、专属保险、产品责任险、产业链保险等险种备受政府关注。

从商业模式创新看，国内保险公司今年在服务新质生产力方面商业模式创新动作频频，监管部门正引导行业加大对新质生产力的资金支持，破除制度障碍。

比如，今年1月发布的《国家金融监督管理总局关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》指出，在风险可控前提下，引导保险资金投资科技型企业和面向科技型企业的创业投资基金、股权投资基金等，推动更多资金投早、投小、投科技。今年6月，国务院办公厅印发的《促进创业投资高质量发展的若干政策措施》指出，支持保险机构按照市场化原则做好对创业投资基金的投资。今年9月发布的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》指出，加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度，服务新质生产力发展。

风险减量、风险识别受国际关注

研讨会指出，从国际来看，产品创新更注重对外合作，接近一半的产品创新由保险公司与合作伙伴共同开发，再保险公司、MGA、科技公司、供应链伙伴发挥了重要作用。

以新一代信息技术产业为例，国外保险公司在开展网络安全产品创新时，超过一半是与以人工智能为代表的新一代信息技术产业合作推出。例如，随着生成式人工智能高速发展，人工智能的应用和风险随之上升，有保险公司与人工智能验证平台合作，推出全球首款人工智能应用保证保险，为客户采购和应用人工智能提供质量保障。

风险减量和风险识别是国际市场技术渠道创新的重点。丁元昊介绍，国外保险公司技术渠道的对外合作虽然略有下降，但仍然是其渠道创新主流。从过去多年趋势来看，技术渠道创新中，国际保险公司对风险减量和风险量化的技术最为看重，领域主要集中在网络安全、自然灾害、气候变化、家庭风险等多方面。

随着保险获客向客户价值经营理念转变，场景式、嵌入式创新成为国际保险渠道创新的重点，其中很多的特定场景（如某些生活场景）最终转化为风险投资标的（保险公司在这些场景中进行投资以拓展业务），将原本以单纯合作伙伴关系为主要形式的“弱链接”进一步强化为以资本运作为主要形式的“强链接”。

从商业模式上看，受到全球经济低迷和资本市场整体影响，国际保险科技融资笔数和融资金额持续下滑。尽管如此，全球金融科技收入继续保持强劲增长，过去两年整体增长14%，如果剔除加密货币和国内金融科技，则增长21%。丁元昊表示，整体来看，全球金融科技行业已从“追求增长”的商业模式转向盈利增长，这体现了“高质量发展”已成为海内外的共同诉求。