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  在经历了十多年的积淀与酝酿后，互联网与保险终于跨过外部技术运用的初级阶段，开始进入核心业务的渗透与融合。

　　本报周二报道的“三马结盟卖保险”一事获得证实。记者获悉，众安在线财产保险公司筹备组于昨日正式拿到保监会批筹文件，文件签发日期为2月17日，注册资本金为10亿元，注册地在上海。

　　因颠覆传统的保险销售模式，“众安在线”自筹建以来就备受关注。从本报记者了解的批文内容来看，保监会明确同意“众安在线”进行专业网络财产保险公司试点，业务范围限于互联网相关的财产保险业务，不设分支机构。

　　“众安在线”由此成为国内首家专注于互联网行业的创新型保险公司。这也意味着，在各类金融机构中，保险公司抢先破局互联网金融。

　　险企抢先破局互联网金融

　　近年来，以第三方支付、电子商务为代表的互联网金融引发市场的高度关注。携带着数据及电子商务优势的互联网企业，让金融行业迫切感觉到变革的动力。

　　不论是想直接获取客户的一手信息，还是为了增加客户黏合度，抑或是为了巩固与客户的传统业务合作关系，金融领域下的保险、银行、基金等各细分行业，都开始高调挺进电商、移动支付等非传统金融业务领域。

　　以银行系为例，2012年建行率先筹建了名为“善融商务”的电子商务平台，同时交行、中行也分别推出了“交博汇”、“云购物”。与此同时，饱受渠道困扰的基金行业也在寻求直销模式的创新，据悉目前和“支付宝”达成合作的基金公司已经达到了二十多家。

　　不过从银行业和基金业的触“网”现状来看，金融与互联网的融合大多还停留在“物理反应”的层面，对于金融体系本身并没有太多的突破。

　　在这样的背景下，一直鼓励保险行业积极转变增长方式，对市场主体“允许试错”的保监会，率先吃下了互联网金融的“第一个螃蟹”，批复了“众安在线”的筹建，让互联网与金融行业真正产生“化学反应”。在经历了十多年的积淀与酝酿后，互联网与保险终于跨过外部技术运用的初级阶段，开始进入核心业务的渗透与融合。

　　差异化定位：服务互联网

　　本报披露的“众安在线”股东及高管团队，亦在批文中获得证实。9家股东分别为：浙江阿里巴巴电子商务、深圳腾讯计算机系统、中国平安保险、优孚控股、深圳加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程国际旅行社、上海远强投资、深圳日讯互联网。

　　批文中并未透露具体的股权比例。据本报了解，阿里巴巴是最大单一股东，持股比例为19.9%；平安和腾讯各持股15%，并列第二大股东；其余约50%的股权则分散掌握在另外6家中小股东手中。“未来不排除在时机成熟的时候，吸引其他互联网企业作为股东加入。”知情人士透露称。

　　有业内人士好奇：无论是阿里巴巴、腾讯还是平安，强大的资本实力均可以令其中任何一方“单干”，为何最终选择了“抱团取暖”？知情人士解释说，这主要是因为，根据监管要求，保险公司单一股东的持股比例原则上不能超过20%。

　　根据本报此前披露，“众安在线”拟任董事长及总经理分别为欧亚平、尹海，这在批文中已被予以证实。欧亚平享誉深圳地产界，有知情人士告诉本报记者，虽然低调，但欧亚平其实与“三马”私交甚笃，他也是“众安在线”其中一个股东——深圳日讯网络科技的掌门人。

　　“三马”结盟卖保险的一大驱动因素，是来自于社会消费主力之消费模式的变迁。据有关数据预测，未来十年，国内保险网销至少有上千亿的市场潜力待挖掘。在此预判下，保险公司近年来纷纷与第三方电子商务平台展开合作，进军网销市常

　　那么，“众安在线”的出现是否会冲击现有在线保险销售市场？从记者了解的情况来看，“众安在线”定位于服务互联网，针对互联网经济的独特需求提供差异化的保险产品和解决方案。其瞄准的目标客户群是互联网经济的参与方，包括：互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。这一模式不是单纯的“在线保险销售”或“网销”，因此，暂时不会对现有保险网销格局造成冲击。

　　一位互联网行业人士打了个比喻，“正如同电子商务不只是把线下货品搬到网上，互联网金融也不是人们理解的销售渠道变迁那么简单的事情，它实际上用互联网的模式改变了金融行业运作的逻辑，改变了原来整个行业所遵从的价值体系。”

据媒体报道，由马云、马化腾和马明哲联手组建的众安在线财产保险公司 近期将获保监会批准。

　　《每日经济新闻》记者注意到，在新浪微博上，“众安在线官博”已经注册并通过认证，“三马”合力进军互联网金融成为定局。此前，有媒体质疑众安保险或因互联网虚拟财产保险产品存在制度障碍而困难重重。

　　知情人士昨日 向《每日经济新闻》记者透露，众安保险目前能够发展的两个保险品种是运费保险和阿里巴巴小额贷款保证保险，对于第一年的保费收入预期是10亿～15亿元。

　　近两年，为了规范保险行业的发展，保监会对保险公司的审批速度和数量都有所降低，而众安保险这家主要以责任险、保证险为主而不经营任何车险的财险公司，申请不到一年就获得审批确实让很多业内人士感叹。

　　某大型财险高管人士向 《每日经济新闻》记者表示，在财险公司，车险占比大多在70%以上，而众安保险没有车险产品，主要卖责任险和保证险。那么，这家不涉及车险的财险公司，在突破传统产品、渠道的道路上会否发展顺利呢？

　　产品不涉及车险

　　上述知情人士对 《每日经济新闻》记者表示，运费险的费率是千分之八，而阿里巴巴小额贷款保证保险主要是通过给商家贷款然后要求商家买一份保险。

　　知情人士还称，华泰和淘宝合作的运费险获得了一定的利润。但问题是，未来运费险的市场规模到底有多大？保证保险又能做出多大规模呢？

　　一位保险业资深人士向《每日经济新闻》记者表示，保证保险是一个小险种，很少有保险公司通过保证保险做大规模。

　　《每日经济新闻》记者通过淘宝查阅了运费险的相关情况。记者注意到，在淘宝网购物的确定订单信息一栏中均有一款运费险，主要是针对退货运费而赔偿的保险产品。

　　《每日经济新闻》记者发现，淘宝店的运费险主要存下以下三种情况：天猫赠送的保险，消费者是T2天猫达人，在淘宝店可以免费使用保费为0.5元的运费险，退货运费可补贴9元；商店赠送的，商家为消费者投保，退货运费最高可赔25元；由买家自己花0.5元购买的运费保险，退货可赔付9元。

　　一位淘宝店主向 《每日经济新闻》记者介绍，在淘宝店很多卖家主要买的保险名字叫 “货到付款拒签险”，“因为来回物流费太高，所以我们对这个保险感兴趣，但我们会尽量避免做货到付款的生意。”

　　上述淘宝店主进一步表示，为顾客送保险可以方便顾客，但是如果产品、客服都很好的情况下，其实退货量也很少，所以不会为客户投保。

　　既然运费保险和保证保险都很难做大规模，那么众安保险是否有可能做短期货运险呢？上述知情人士表示，众安保险暂时没有这个考虑。

　　据称平安仅为财务投资

　　众安保险对人才的要求不同于普通保险公司，更需要复合型人才。据媒体报道，新上任的董事长来自一小股东的投资方代表，而新上任的总经理是原华泰财险营销总监尹海，之前负责过华泰携手淘宝合作的“退货运费险”。

　　除了管理人才，众安保险的产品设计精算师也与普通的传统保险产品设计精算师不同。特别是针对像虚拟货币失盗险、网络支付安全责任险，以及语音技术的保险等。

　　一位保险业内专家向《每日经济新闻》记者表示，对于一些虚拟财产如何评估、如何理赔在国外有可以借鉴的例子，而在国内暂时还没有。

　　据另一位知情人士透露，很早之前，众安保险就开始挑选精算师。上述大型财险高管表示，对于产品的预算，虚拟产品难度比较大，产品都是从无到有，这种没有先例的精算对精算师要求很高，传统的精算师不行，需要有创新意识、稳健的人。

　　此外，平安的作用何在？也是业界关注的焦点。

　　近日，网上爆出马明哲在一份内部讲话中称，平安未来最大的竞争对手不是其他传统金融企业，而是现代科技行业，平安要做的，是主动的出击和超越，“跑赢”现代科技企业。

　　对于中国平安而言，走综合金融道路一直是马明哲的长久发展路线，金融电子商务对于他而言，更是综合性金融的重要一步，从入股电子商务网1号店到控股陆家嘴交易市场再到网络投融资平台陆金所上线，这些足以表明他进军电子商务的“野心”。

　　据媒体报道，平安在众安保险中的持股仅为5%，少于阿里巴巴的19.9%。

　　而上述知情人士透露，此次组建新公司，拥有丰富电商经验的中国平安暂时没有指派相关人士进驻保险公司，中国平安对这家新公司的贡献仅在于财务投资。不过，这一说法未获众安保险证实。

　　那么，在综合金融集团路线方面一路领先的中国平安对于这样一个新蓝图为何只是进行财务投资？这和马明哲的前述内部讲话似乎有些偏离。

　　有接近监管层的人士向《每日经济新闻》记者表示，可能是平安对当下的市场看不准，还有一种原因就是两难，平安产险、寿险网销业务现在都很厉害，但是又不想把与互联网合作的机会让给其他保险公司，抢占位置的可能性不是没有，同时又不能因新公司而忽略老公司。

　　那么，众安保险如果做大，涉及的领域也会越来越广，这是阿里巴巴、腾讯追求的目标，而拥有传统财险公司的平安，是否会处于自己和自己竞争的情景确实需要时间来证明。而众安保险产品推出后，便意味着之前与淘宝、腾讯合作的其他保险公司将受到很大程度的限制，平安想垄断互联网是显而易见的。(每日经济新闻)

日前，据媒体报道，由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司，目前已走完监管审批流程，预计保监会很快将正式发布同意其筹建的批文。

　　对此，做了关于“您是否看好“三马”做保险？”的调查，70.85%的网友表示看好，16.62%的网友表示不看好，另有12.54%的网友表示不好说，共有12149名网友参与此次调查。