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  虽然还是秉承一贯的“低保费、高保障”，但学生平安保险今年并没有如期迎来投保的高峰。记者日前了解到，今年保监会再度严禁强制学生投保，因此在南京，不少保险公司的学平险都面临着前所未有的压力，而由于赔付率居高不下，一些保险公司已经开始收缩阵线、个别公司甚至向记者坦言，“我们已经放弃了这项业务!”

　　投保率不断下滑

　　去年8月份之前，学平险一直都由学校统一购买，投保率几乎能达到100％；而去年8月30日以后，保监会的一纸禁令将学平险改为家长做主，这个险种的投保率就开始不断下降。据记者了解，面对几个亿的“蛋糕”，虽然各家产险、寿险公司都为进场挤破了头，但除了中国人寿等为数不多的几家公司以外，不少保险公司都收效甚微。

　　一位寿险公司团险部人土告诉记者，和往年相比，该公司学平险的投保率至少下降了四成，“我们今年的学平险业务大概有100万左右。整体来看，城区投保率较高，我们参与承保的学校基本有90％的学生投保，但乡镇、农村和城乡结合部的学校就不行了，最低的承保率还不足30％。”

　　赔付一直居高不下

　　据了解，由于多年来的良好口碑，中国人寿一直在南京学平险市场占主导地位，但一些市场份额较小的公司却不得不考虑投保率下降带来的风险。业内人士认为，学平险的费率大约是市场上同类险种的1／3，是真正的低保费、高保障。而作为短期险种，学平险的“大数法则”原理也更突出，规模小就意味着风险得不到分散。

　　学平险的高赔付率让一些保险公司望而却步，据一位团险部负责人透露，一般学平险的赔付率在60％左右，最高的能达到70%，对于一些业务量小的公司几乎难以盈利，“粗略统计一下，今年以来，学平险赔付率在50％左右，其中，意外医疗赔付率超过90％，住院医疗赔付率更高达100％以上。”而记者也了解到，不少保险公司已经开始进行结构性调整，收缩学平险阵线、只在个别学校展业，而有的公司由于业务量太低，已经悄悄放弃了学平险。

　　学生保障不应忽视

　　针对不少家长存在的侥幸心理，保险专家认为不可取。该专家表示，保险公司每年对学平险的理赔量一般都以“万”为单位，这就表示学生出险的概率很高，因此家长不应该忽视孩子的风险问题，尤其是中小学生自我保护的能力较弱，受到意外伤害的可能性也更大。

　　“平心而论，学平险的最高保障金额达6万元，兼具住院补贴、意外伤害和意外医疗的责任，是国内寿险中保费最低、保障又比较高的险种。”保险专家对记者表示，在孩子投保问题上，不少低收人家庭存在严重的误区。而实际上，一旦孩子发生意外，低收入家庭很难独自应对，因此投保学平险是花很少的钱把这种风险转嫁到保险公司，实际上是很划算的。

　　学平险购买小贴士

　　①如何购买学平险?

　　在保监会的禁令出台后，很多保险公司都开展了学平险的营销新模式，例如与银行商谈划账销售方式、推出卡式保单、争取一些大型妁企事业单位统一组织其下属单位的职工子弟投保、与计生部门合作发展学生平安保险等。

　　家长工般可以通过四种渠道为孩子投保：1、委托孩子的学校为代办人，为孩子统一办理投保手续；2、联系孩子所在学校的保险代办员购买；3、直接到保险公司的营业网点柜台购买；4、利用保险公司的客服热线，或登陆该公司的网站购买。

　　据了解，学平险改由家长直接投保后，将被直接告知保险内容和保障范围，一旦出险可直接向保险公司要求理赔，无需再通过学校证明。

　　②投保应坚持三原则

　　目前学平险的保费一般在几十元，但在保费接近的情况下，不同公司的产品在保障功能上有所差别。家长为孩子投保学平险时，应注重根据不词年龄、性格、性别的孩子的需要，仔细比较，选择合适的产品。

　　根据寿险专家的建议，家长投保学平险时应坚持以下原则：I、选择咨询、理赔等售后服务较好的保险公司，家长签订保单前应仔细阅读条款，明确保险责任；2、选择住院医疗额度高的产品，自律度尚低的幼儿和小学生更应侧重住院、门急诊医疗的保障；3、选择保障范围较多的产品，注意烧伤、烫伤等常见意外是否被列入保险责任。

　　需要注意的是，保监会规定，未成年被保险人投保的身故保险金额累计不能超过10万元，超出部分保险公司不承担赔偿责任。