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  宏观调控下的投资市场显得有些萧条，但是以“固定收益”面貌出现的银保产品，却得到众多投资客的认同。不久前在杭开卖的固定年收益率为2.5%的“生命吉祥”，仅一天就热销了200多万元。

　　分红险风光不再

　　固定收益得宠市场，缘起一度红火的分红险疲态渐露。今年，一些保险公司派发的红利一年才十多元、数十元，让不少盼望已久的消费者感到失望。

　　陈小姐两年前购买一款分红险，按照年缴保费1740元计算，第一年获得红利16.52元，分红收益约0.95%，第二年累计缴纳保费3480元，红利收益为21.92元，实际收益约为0.63%。“这样的分红收益，还不如存银行，随存随取。”陈小姐说。

　　保险营销员在分红险销售过程的误导，使市民对分红险红利期望值过高。一般保险公司的宣传折页分红演示分高等红利6％，中等5％，低等4％。“其实，这一演示没有任何法律效力。”一位寿险代理人说，“投保人会误解情有可原，因为以低等红利演示，分红底线也有4％，但这样的收益率怎么可能呢？”

　　固定收益颇受宠

　　因近两年实际分红达不到投保人的预期，分红险的销售情况差强人意，一些保险公司开始借助“固定收益”来拓市。前不久，平安人寿和太平人寿分别推出了保障型银保产品，固定年收益率约为2.4%，期限为5年。刚在杭开业的生命人寿则推出了“生命吉祥”产品。最吸引人的：期限已缩短为3年，而固定年收益率为2.5%（被保险人在保险期限内身故，受益人可以获得本金加利息，其中利息按照2.5%的收益率和投保天数计算），成为目前杭州市场上固定收益率最高的保险产品，最近一周销售了近1000万元。

　　投保人购买这类固定收益的保险产品，除了能获固定的年收益率，还能获得保险保障。近期在杭上市的一款固定收益率的个险产品，每年固定收益率也为2.5%。同时，投保人可根据自己的需要选择附加险。如，可以购买附加意外险，年交26元享有10000元的意外保障；选择附加意外住院医疗补贴保险，年交56元可以享有每天100元的意外住院补贴等等。

　　此外，为适合当前宏观调控的变化因素，保险公司已将原来5年期、10年期的产品，在投保期限上作了调整，目前杭州市场上固定收益的保险产品以三年期为主。

　　购保险实为保障

　　虽然市场看好固定收益类的保险产品，但是，不少专家还是提醒消费者，不管是分红险，还是固定收益的银保产品，首先都是保险，老百姓在购买保险时，首要考虑的是保障功能，而不是投资功能。

　　“投资收益不是保险产品的初衷。”一家寿险公司的精算师说，“如果确实是想资产增值，并不适于用通过购买保险这一方式来实现。”