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  2004年物价普遍上涨，据国家统计局公布的数据显示，8月份全国居民消费价格指数(CPI)比去年同期增长5.3%，涨幅与7月份持平，继续维持1997年2月以来的最高点。在我国国民经济正在高速发展

时期，重点行业商品价格水平的上涨和服务收费标准的提高将引起居民生活水平的下降，并会影响到保险行业的发展。

　　首先，从保险自身的性质来看，保险是一种服务性商品，保险公司通过投保人交纳保险费，而为被保险人或保险标的提供风险保障，在保险事故发生后，对受益人进行赔偿或给付，所以保险产品并不是生活必需品。而且统计显示，食品价格是物价上涨的最大动力，8月份食品类价格同比增长13.9%。从经济学角度分析，当物价指数上涨，高于居民收入绝对增长率时，人们就会减少部分储蓄或奢侈品的支出用来保证生活必需品的消费，所以物价的持续上涨势必影响人们对保险的需求。

　　其次，我国保险市场上，寿险市场占有主导地位，而其中养老金市场占有较大比重，未来养老金的给付额将严重考验保险公司的偿付能力。但是目前一些养老金产品的给付额是被保险人未来退休前工资数额的一定百分比，在保单签订时，保费是确定的，而给付额是变化的，因为随着物价指数的上涨，工资数额势必会上涨，保险公司的未来给付额将会增大，而保费收入却固定不变，将使得保险公司资产负债匹配发生风险，严重的话将会影响到保险公司的偿付能力。

　　虽然物价上涨对于正在快速发展的保险行业会有种种的不利影响，但是我们应该辩证看待经济高速发展中出现的问题，物价指数上涨对保险行业的发展也有有利的方面。今年居民消费价格总水平加速上涨，造成包括8月份在内，中国的实际利率已连续9个月为负，实际贷款利率连续两个月几乎为零。目前实际的一年期存款利率已经在-2%左右，以此计算，每年有大约400多亿元的财富从存款者手中蒸发。存款者将会重新考虑手中资金的运用，这对保险公司来说是一个好消息。

　　首先，从保险的职能考虑，分散风险和补偿损失是其基本职能，积蓄基金和监督危险是其派生职能。在通胀率高的时候，人们将积极把手中的资金进行投资，尤其是投资于股票、房地产等实际资产，以求保值增值。因此投资股票、基金或者投资类的保险产品是在通胀率上扬的情况下的一种手段。保险公司具有积蓄基金进行资金融通的功能，因此可以抓住机会拓展市场，扩充资本金。

　　其次，投资类的保险产品投资于资本市场中证券、基金、股票、储蓄等多种金融工具，而资本市场的好坏与宏观经济形势息息相关，所以此类保险产品能够有效地避免通货膨胀，而且保险公司通过专家理财，降低了个人投资的风险，增加了投资收益。投资连结保险作为投资加保障的长期储蓄性的产品，其投资收益是和保险期限联系在一起的，如果投保人想实现比较高的投资回报，就必须长时间的供养这张保单，时间越短，表现出的投资性就越少。一般来说，保险资金更注重长期性、平滑性的投资回报。因此，在目前情况下，保险公司会倾向于扩大投资类产品市场，从而增加其保费收入和进行长期资金的积累。

　　最后，物价的上涨令人们担心自己年老时的生活问题，所以人们会加大对养老金的投资，以保证未来的生活水平至少同现在一样，这就有利于保险公司长期保险资金的增加。保险公司若能正确处理未来养老金给付的问题和养老基金的管理运用问题，例如，严格执行法定退休制度,逐步提高政府财政对养老保险的补助支出，对养老保险基金进行有效运营使之保值增值等等，养老金市场将为寿险公司的发展带来新的机遇。

　　改革开放20多年来，我国保险业保持30%以上的年均增长速度，成为国民经济中发展最快的行业之一。保持这么快的发展速度，其根本的原因在于经济社会的发展和人民保险意识的提高。当前，虽然物价指数在不断上涨，但是我国国民GDP还保持较高的增长率，保险公司应该避开不利的一面，而抓住有利机遇，通过提高自己的专业化水平，进行有效的目标市场定位，发展壮大自身实力，增强国民对中国保险业的信心；同时努力扩大保险资金的运用渠道和运用效率，通过保险市场带动资本市场的发展，从而促进全国经济的持续快速发展。