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  我们常把人生比作风筝，有一根线牵着，风筝才能飞得高，断了线的风筝也就失去了依托，逃不脱坠落的命运。那根线是什么呢？是信念、是对家的牵挂、是高尚的品德……它们都是风筝线上不可缺少的一股，但更主要的是保障。

　　当我们不再担心家人的安危、财产的灭失、自己的健康，不再为不可预知的未来而担忧烦恼时，就会像驾着风的风筝，越飞越高。这是一个谁都理解的问题，但我们应该如何规划自

己的保险呢？

　　简而言之，人的一生，有7张保单不可或缺。

　　第1张：赠给父母的保险

　　当我们踏入社会，刚刚开始用自己的劳动打造未来时，父母已经开始老去了。虽然他们大多都拥有社会医疗保险和社会养老保险，但随着年龄的增长，他们即将进入一个消耗多于积累的人生阶段。这个时候，任何意外都可能置他们于一个不能自理、需要长期照料的境地。他们害怕疾病，又不愿意谈论疾病；他们希望为子女分担初入社会的压力，又害怕自己成为子女的负担。

　　父母的年龄介于50至70岁之间，这个年龄已经不再适合考虑商业医疗保险了。子女可以考虑为他们购买一些不需要体检的分红类保险，或者每年购买意外险。此外，一些报销类的终身医疗保险也可以作为考虑范畴。

　　【购买注意】1.人身保险规定的投保人年龄上限不等，投保时应该多加询问；2.分红类保险是否需要体检，和投保人的年龄、投保金额有关；3.人身意外保险和医疗保险需注意免赔金额、报销比例。

　　第2张：意外险保单

　　为了每日的工作，我们奔走在城市之间。交通工具的多样化不仅节省了时间，更造就了拥挤而危险的城市生活。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来埋单。

　　对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累。

　　意外险是这个阶段必备的一张保单，提供生命与安全的保障。

　　【购买注意】1.仔细阅读理赔范围，是死亡赔付、残疾赔付，还是广泛意义上的伤残赔付；2.一张意外险保单即可涵盖全年的航意险、旅游意外险等短险保障范围，没必要重复投保；3.意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。

　　第3张：大病医疗保单

　　30岁，我们已经开始害怕体检。

　　脑梗、心梗、脂肪肝、胃溃疡、颈椎病……一系列不该这么早出现的疾病提前来报道了。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。我们好像越来越没有时间去健身，是惰性，还是所谓的繁忙，没人说得清。难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。

　　大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一定的利息。

　　【购买注意】1.大病医疗保险是社会医疗保险的有益补充，两者并不冲突；

　　2.大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得了其他疾病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，附加险可以赔偿门诊的手术、疾病或意外造成的费用；

　　3.类似感冒发烧等门诊能处理的小病，大病医疗保险是不予赔付的。但目前也有一些实报实销类的医疗保险可以覆盖这部分内容，但每年的保险费自然也不会很低。

　　第4张：养老保险

　　30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的薪水逐年上升，习惯了高质量的生活方式，我们开始考虑投资问题。眼瞅着小孩的花费越来越昂贵，四位老人年龄越来越大，养老问题，只能自己规划。

　　我们大都拥有一份社会养老保险，可以在退休后基本满足每个月的生活需要，但这并不能令人满意。从30岁开始，如果尚有一点余力，就考虑买一份养老保险吧。养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。

　　【购买注意】1.购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择；2.考虑到回报年限，也可以为孩子购买养老保险，延长回报年限。

　　第5张：财产保单

　　刚刚学会花钱的我们，就开始花明天的钱了。房贷、车贷、信用卡，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？

　　没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。财产险和车险是必不可少的。贷款买房，虽然房贷险不再强制购买了，但并不等于省了一笔钱，如果房屋意外灭失，或者自己因为意外失去偿还能力，贷款的钱是不能不还的。那可就是人财两空了，所以给房屋买保险或者给还款人买一份高额寿险都是未雨绸缪。

　　【购买注意】1.财产保险要货比三家，既要考虑价格，更要考虑赔付；

　　2.提前还款后不用急着退掉房贷险，贷款时购买的房贷险利率十分合算，比购买一年期的财产保险便宜得多。

　　第6、7张：教育及意外保单

　　有了孩子，子女的教育问题更是提上了主要日程。

　　义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。

　　学平险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动、更好奇，比成人更容易受到意外伤害。据了解，天津市儿童意外伤害多发生在操场上，学平险可以为出险的孩子提供医疗帮助。

　　【购买注意】1.孩子保险应该在未满一岁时即开始筹划，因为此时购买保险是费用最低，回报最高，而且保障期也是最长的；

　　2.学平险可以在每个学期开学前，由学校统一进行办理。