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  日本大地震发生的第二天，美国风险咨询机构AIR Worldwide发布分析报告称，日本强震可能会导致保险损失金额高达350亿美元。3月13日，该机构再次发布预估数据，在日本大地震最严重的4个地区中，有260亿美元的投保财产离海岸线仅隔三公里，而四大主要受灾地区大约有3000亿美元的财产保险。

　　近年来，全球范围内地震灾害的频发，让人们越来越关注地震中的财产保全问题。连日来，记者采访沈城很多保险公司发现，多家保险公司接到大量电话咨询是否有地震险。一旦发生地震，财产损失如何能得到保险公司的理赔？

　　保险公司无专门地震险

　　“对不起，我们目前没有专门针对地震灾害的险种……”在咨询过多家保险公司后，记者得到的是同一个答案。据了解，目前，在针对个人客户的家庭财产险中，不但地震、海啸等自然灾害属于免责范围内，而且保险公司压根就不对个人销售地震险。

　　在寿险合同中，无论是人身意外险，还是寿险、健康险，对于地震造成的人身伤亡大都是正常赔付，地震在寿险合同中不属于免责范围。但在财产险条款中，由于地震不可预期性、破坏性大，无法防范、承保风险太大，目前财险行业对于地震责任大都是免责。也就是说，即使购买了房屋险、家财险、车辆保险，一旦发生地震，造成房屋、财产、车辆的损失，保险公司也是不赔的。

　　地震险曾昙花一现

　　难道地震险真的就“前无古人后无来者”吗？据记者了解，地震险作为财产险的一种附加险，许多保险公司都曾经开发设计并销售过。据报道，地震附加险是2000年7月经国家保监会批准设立的，当时收费标准大约是主险的10%。如太平洋财险、华安财险、大地财险都曾经一度销售过地震附加险，但都是昙花一现，很快就在市场上消失了。

　　某财险公司的销售人员告诉记者，“因为保险承保盈利靠大数法则，而地震损失则是地区性群发事件，保险公司承担的风险太大，费率标准不好确定。因此地震附加险就逐渐退出了家财险市场。”

　　另据一位财险公司人士透露，导致地震险淡出市场的原因是，这种保险市场接受度并不高，客户“并不积极”，同时地震损失又是地区性群发事件，保险公司承担的风险太大。中美大都会人寿保险有限公司辽宁分公司的负责人接受记者采访时表示，最重要的原因是“地震险”受众人群窄，人们对这方面的防范保障意识淡薄。“其实在寿险行业，像地震、海啸、森林、火灾，甚至是‘9·11’都可以归纳成一类险种，我们称为巨灾险。单指‘9·11’，我们就在72小时之内赔付了2.8亿美金。保险的本源就是理赔，没有理赔何谈保险。所以不是经营了巨灾险种保险公司就不能存活发展，而是每个公司都有自己的策略和自己的经营线路。”

　　记者了解到，目前，大多财险公司只针对企业财产险销售附加地震保险，费率一般为主险费率的20%-30%。许多大的写字楼、物业投保大厦财产险时都会选择附加地震损失险。不过，“每个地区的分公司承保地震险都是有年度责任限额的，如上半年承保的地震险责任保额总数达到了限额，年内就不能再承接新的保单。”

寿险意外险承保部分损失

　　虽然没有专门的地震险，但您也别失望，据记者了解，在国内保险市场，地震属于大多数寿险的承保范围，并非免除责任，投保人可根据保险合同要求理赔。一般人身意外保险都列出免责条约，但大部分条约中，地震、海啸、泥石流等常见的自然灾害都不在免责范围之内。

　　辽宁省保险行业协会副秘书长魏嘉接受记者采访时表示，目前，至少能有六大险种能为地震“埋单”。其中包括：定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、学生平安保险、旅游意外险等。不过，她同时表示，“具体能赔偿多少，要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。投保人发生保险事故后要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料。”

　　与寿险不同的是，记者从中国人保、中国平安、中美大都会、新华保险等多家保险公司了解到，目前市场上销售的家庭财产保险都不包含地震责任或者把地震列为除外责任。“地震属于不可抗力，在家财险里各公司推出的产品都被列为除外责任。”据中国人保负责家财险的宁博石介绍，目前个人购买财产险都是按照标准合同文本，而标准合同文本中的保险责任均不包括地震。企业财产保险可由企业跟保险公司协议地震的保险责任。

　　在将地震列为家财险责任免除范围的同时，保险公司对企财险的地震扩展条款也有严格限制。据了解，财产险的主险一般不承保地震，对企业财产险，如客户坚持要投保，可以附加险的形式投保。“但保险公司对此有非常严格的审核，分公司层面有承保限额，超过这一限额就要提交总部审批。包括被保险人所在地是否属于地震带、公司建筑结构等。”

　　中美大都会的负责人建议市民应该很透彻地分析自己属于何种情况，所投保的这个险种是解决何种问题的。例如人身意外险或者是单纯的寿险，肯定赔付；如果投保的是健康险、疾病险那就无法得到赔付。也就是说，所谓的保灾害的保险险种里细分内容很多，要根据具体的内容来确定相应的险种。

　　核辐射保险市面难寻

　　日本地震除了地震的直接损失外，更令人瞩目的是其核电站损毁可能导致的核辐射伤害。多家保险公司昨日对记者表示，目前核辐射在国内基本属于除外责任，保险公司对因此造成的损害不承担赔偿责任。

　　但一家寿险公司的相关人士告诉记者，虽然没有专门的“核辐射保险”，但核辐射如果造成发病几率上升，只要投保重大疾病险、住院险等保险品种，也可以从一定程度上有效地规避可能带来的风险。