多地医保商保实现线上购药

近日，北京市医疗保障局发布消息，7月1日起，北京参保人员可在美团、京东两家购药平台，使用医保个人账户，在300家医保定点零售药店线上购买非处方药品。除北京外，全国已有多地实现医保账户线上购药。

不仅是医保，在当前数字化浪潮下，商业保险同样也抓住发展机遇，通过具有“线上购药、商保直赔”服务的互联网门诊险产品，满足保险消费者数字化、便捷性需求。

多地医保实现线上购药

近期，《中国银行保险报》记者手机上也多次收到京东、美团推送的北京医保线上购药相关信息。

“线上医保购药更方便了。”记者从业界人士了解到，之前在北京线下医保定点药店能够进行医保卡余额支付，本次相当于开辟了线上的支付渠道。目前只涉及个人医保账户支付，不涉及统筹基金支付。

根据北京市医疗保障局公布信息，线上购买药品时，参保人员需先登录两家平台，选择带有“医保”蓝色标识的药品，提交订单后，选择“北京医保个人账户支付”即可。药品费用由医保个人账户支付，配送费和包装费由个人支付，线上下单后购药平台即时配送药品。线上购药还支持本市已备案家庭成员之间共济使用医保个人账户。目前，300家定点药店范围覆盖本市16个行政区和经济技术开发区。

不过，目前线上购药仅支持购买非处方药。对于医生在院内开具的处方药，北京市参保人可以在开通医保移动支付的医院，通过手机线上进行支付购买。目前已有117家医院实现医保移动支付功能，有50家定点医院的自有应用（医院APP或小程序）上线了医保移动支付服务。对于医生开具的外配处方药，参保人可以到定点药店刷卡或扫医保码购买。

记者梳理发现，在北京之前，上海、浙江、辽宁、广东、四川等多地已陆续推出了线上医保购药服务。

商保也可线上购药

线上购药并非是医保专属。记者了解到，目前众安保险、泰康在线、安诚保险等部分商业保险公司门诊险产品均可实现“线上购药、商保直赔”等服务。

一位门诊险消费者告诉记者，自己购买了某保险公司门诊险产品，每个月保费24元，线上购买玻璃酸钠眼药水，保险公司报销了80%，自己只花费十余元。

“线上购药用医保支付有一定热度，我们也在探讨未来将门诊险产品和医保支付结合。不过这也需要各地医保局和金融监管总局的合力推动，需要未来共同研究探讨。”众安保险健康险事业部产品总监王顺透露，众安保险在支付宝渠道售卖的“好医保·门诊险”已累计服务超过千万用户。“目前我们门诊险不仅能够理赔线下门诊部分，还可以线上购药、问诊，并采用直付方式进行线上购药理赔”。

不过，门诊险也面临着发展难点。王顺介绍，目前经营较好的单一门诊险规模都不大，也有部分门诊险问世后快速下架。

赔付率较高是其中一个重要原因。有媒体报道，部分门诊险消费者利用门诊险直赔服务“囤药”，再将药品在网络二手交易平台高价销售以牟利。

“这样的行为不光是损害了保险公司的利益，更损害了那些想要获得相关保障的其他消费者利益。”王顺表示，公司在产品诞生初期，也曾经出现过“团伙倒卖”事件。“我们通过数据分析发现了异常现象，某一地区数名消费者报销数据异常，并监测到大量倒卖交易行为，不太符合正常人自身购药习惯，最终我们和当地公安机关立案合作，发现是团伙作案，并最终追回了款项”。

“公司目前也有一定的风控策略，在核保准入上，排除具有欺诈风险、道德风险用户。在购药问诊过程中，会对用户用药过程有所控制，比如一盒板蓝根有5天用药周期，5天内就不能再报销同类药品。此外，部分药品必须线下门诊就医后，线上才可复诊开药。”王顺说。

“从行业来看，门诊险产品定位应是以普惠价格为本，以提供覆盖更广人群的小病解决方案。但目前业内对于小病覆盖涉足的产品还有待增加。”王顺表示，未来众安保险还将不断探索门诊险产品的普惠升级，比如考虑引入线上视频问诊等服务，通过保险科技让更多人更容易触达健康与医疗服务。