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  2004年11月，将成为中国保险业的标志性时刻。因为根据中国加入WTO承诺的开放市场时间表，2004年11月，保险公司的国内保护将彻底化为乌有，外资保险在中国开设分支机构将不受地域和数量的限制

。外资保险将摆脱过去的“非国民待遇”，与中资保险公司站在同一个起跑点上。

　　“尽管中国现在对外资独资还或多或少地进行着限制，但是让目前获得保险牌照的已有的独资和合资外国公司无限制地扩张，的确对中国保险业是一个严峻的考验。”中央财经大学保险系主任郝演苏说。

　　其实在今年5月，保监会出台的《外资保险公司管理条例实施细则》已经让外资保险公司无比欢欣鼓舞。该细则规定，外资保险扩展在最低资本金2亿元人民币的基础上，未来每申请新增一家分公司，资本金只需要增加人民币2000万元。而当资本金增加到5亿元后，只要满足偿付能力充足的要求，开设分公司不需要增加注册资本。

　　《细则》无疑在鼓励外资保险公司扩张，因为从资本金规定上看，外资公司越是采用扩张的方式，资本金占用的总资金成本的比例就越低。

　　“为了抵消《细则》对中资保险公司的竞争影响，保监会又迅速在8月份一次性地发放了18张牌照。”一位分析人士对记者说，“想通过牌照的大放水来达到中资总体竞争力的提升，总体上的做大做强。”外资狂飚突进

　　全国首家合资寿险公司中宏人寿近日向外发布消息，正在筹建宁波分公司。这是中宏继成立广州、北京分公司之后，又获得第三家分公司的筹建牌照。中宏也由此成为首家进入浙江省的外资保险公司。

　　仅仅几天之后，中粮集团投资参股的中英人寿也分别在北京、成都开始了版图扩张之旅。而总部位于广州的信诚人寿也向外界透露，保监会已经审批其在苏州开设分公司的申请。而一直对深圳市场垂涎的太平洋安泰以及发展势头不错的安联大众等外资寿险公司也有自己的短期目标。

　　据保监会网站公布的最新数据，目前中国境内的保险公司有61家，24家是中资，37家是外资，外资在数量上已经超半数以上。同时，外资在华保险公司总资产从1999年的44亿元增长到2003年的197.8亿元。“尽管今年的外资保险资产并没有完全统计出来，但是从增长上看，外资一定比中资的增长率要高。”广州保监局的一位人士对记者说，“而且我的估计是，这个差距将在未来几年进一步拉大。”

　　据保监会的数据显示，上半年，外资财产险公司保费收入6．5亿元，同比增长47．1％，增幅比全国平均水平高1倍多。外资寿险公司保费收入37．9亿元，同比增长51．2％，增幅比全国平均水平高6倍多。

　　以广州为例，今年上半年，广州地区外资寿险公司个人寿险新单保费收入已占当地市场的41．52％。友邦公司个人营销保费收入已超过新华人寿，在全国寿险公司中排名第五。

　　而财险市场，上半年人保在广东的市场份额“缩水”了11.90%，保费负增长7.04%。与此形成鲜明对比的是，外资财险占广州财险的市场份额则达到3.42%，同比增长1.04%。萧条时代营销战略

　　保险学界有学者开始对未来几年定义为“保险市场容量增长的萧条时代”。这个时代已经来临。

　　萧条时代的特征是：市场增长停滞，竞争主体成倍增加。

　　上海寿险市场连续8个月负增长，而2004年7月底，北京人身险累计保费同比下降6.66％，出现了首次滑坡。

　　“在这种情况下，外资保险公司不仅对自己客户群体明确，而且对区域的选择更加理性，主要瞄准政治中心北京和经济发达的珠三角、长三角地区以及西部重镇。”刚刚进入北京市场的中英人寿人士对记者说，“我们需要在营销上非常谨慎。因为市场容量并不像想象的那么大。我们要采用一种稳妥的控制成本的营销方式。”

　　据悉，外资保险公司已经从中资公司组建大规模的代理人队伍吸取教训。比如瑞泰人寿不用自己的代理人和投资队伍，而是通过当地的基金管理公司和分销机构来接近高价值的客户。而中英人寿更乐意采用保险经纪人公司（中英人寿的伙伴是与北京嘉信保险代理公司）和银行保险（华夏银行）的销售策略。

　　而恒安标准人寿的个人营销体制被看作是比较激进和新奇的。恒安标准人寿一直不采用目前流行的代理人销售体制，而是建立一支高素质的职员销售队伍。

　　而2004年3月份才开业的中美大都会保险公司引入寿险理财顾问制度。他们的方式在代理模式上没有和传统的个人代理方式有什么不同，但是他们却为寿险营销顾问制定了高达1万元的底薪，这一被称为“西点计划”的销售计划一经推出，即在市场上产生巨大反响。据了解，他们同样将寿险营销队伍的产能定位在更高的标准上，每月产能为8张保单，如果达不到4张，寿险顾问将面临被解聘的危险。

　　2003年进入北京市场的信诚人寿保险公司也带来其“秘密武器”—————经理人计划。这一计划在广州实行三年，给信诚带来丰厚利润。据悉，其一个经理人的产能是普通营销员的3倍。