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  当前，我国正处于经济飞速发展的黄金时期，同时也是体制转轨、社会转型的特殊历史时期，这对保险行业来讲，是一个千载难逢的发展机遇。抓住构建社会主义和谐社会的时代主题，做大做强经营业务，是保险行业未来发展的关键所在，更是保险行业的历史责任所在。

　　一、保险业作为经济体系的内在稳定器，有利于促进经济发展的和谐

　　市场经济体系是非常精妙的体系，它以价格机制来调节供需，以利润最大化来指导生产，尽管能在最大程度上增进社会财富，但也不可避免地会产生萧条和过热的景气循环，严重的情况下甚至会爆发经济危机。在上个世纪前期的资本主义世界大萧条过后，市场经济国家普遍加强了对国家经济的宏观管理，试图减少经济的大起大落，促进经济的稳定持续增长。在传统的财政货币政策之外，保险业作为经济体系的内在稳定器，得到越来越多地重视和应用。

　　第一，保险业的经济补偿功能有助于保障经济稳定运行。

　　当前，我国正步入经济发展的快速通道，需要建立一个稳定有序的经济环境。但是，洪水、地震等自然灾害的频繁发生和交通、生产各类事故的连续不断，给企业和个人造成了巨大的财产损失，影响了正常的生产经营秩序，许多地方甚至出现了因自然灾害和安全生产事故导致企业破产，居民生产生活无着的困难局面。在我国，受企业和个人缺乏足够保险意识、保险公司保单设计不合理等各种因素的制约，企业和个人参保的比例过低，灾害事故发生后，只有少部分企业和个人能够获得保险赔偿。较低的经济补偿水平，既不利于及时恢复生产秩序，保障经济的稳定运行；同时又增加了政府财政和事务负担，影响了地方经济的发展。故此，做大做强保险业，建立市场化的灾害、事故补偿机制，经济系统的自我修复能力就会大大增强，有利于经济持续稳定发展。

　　第二，保险业的充分发展有助于释放居民消费力，提高经济体系的稳定性。长期以来，我国的经济增长主要依靠投资率来拉动，投资的大幅波动造成经济系统的不稳定。近年来，工业化和城市化快速发展，能源原材料价格飞涨，环境污染、生态脆弱的问题凸显，高投资、高投入拉动高增长的发展模式越来越不可持续。同时，外贸出口也面临着越来越多的贸易摩擦，正由迅猛增长转入平稳增长阶段。和谐的经济发展要求充分发挥居民消费在国民经济中的稳定作用，消除一切阻碍居民消费的因素，增强其对经济增长的拉动作用。中国人民银行的一项调查表明，居民储蓄中的40%多是用于养老、医疗、失业、子女教育的预防性储蓄，这说明银行业在一定程度上替代了本应该由保险承担的风险保障功能，增加了整个社会的保障成本。有了保险业的充分发展，就可以用现有预防性储蓄的较小比重，达到应对未来风险的同样效果，从而释放居民消费能力，提高经济体系的稳定性。

　　第三，保险业的充分发展有助于增强企业活力。长期以来，我国一直存在着大量的“企业办社会”现象，许多国有和集体企业要负责职工的养老、医疗、教育等保障，往往从生一直管到死，这种制度设计大量增加了企业负担，特别是一些历史比较长的企业更是不堪重负。没有企业的活力就没有经济发展的活跃和繁荣。增进企业活力，实现公平竞争，必须有效化解这些额外的沉重负担，使企业轻装上阵。做大做强保险业，能够在国家社会保障体系之外，进一步补充和完善商业性的养老、医疗、工伤和失业保险制度，通过多种渠道建立完善的社会保障体系，这一方面能够在企业之外建立更为科学合理的福利制度，有效保障企业员工的合法权益，另一方面能够充分发挥社会机制的作用，使企业之间的负担变得更为均衡，从而增进企业活力，促进现代企业制度的形成，支持社会主义市场经济的发展。

　　二、保险业的发展有利于社会稳定运行，促进人与社会的和谐

　　二十余年的改革开放带来经济的快速发展，人民分享到丰厚的增长红利。不过，在经济社会发展进入关键阶段之后，人民对和谐红利的要求和呼声越来越强烈。保险业与构建社会主义和谐社会具有天然的密切联系，在构建和谐社会中可以大有作为。

　　第一，保险业的发展有利于提高了社会保障水平。当前，我国目前正处于改革攻坚阶段、体制转轨时期，随着社会主义市场经济体制的不断完善，国有企业改革、事业单位改革以及医疗卫生体制等改革不断推进，下岗职工问题、职工看病问题、以及退休养老问题给政府、企业和社会带来了显著的压力。在传统的计划经济条件下，这些问题都是由各级政府或国有企业来统一安排。在市场经济条件下，政府一方面需要建立公平的收入分配体制，通过税收、财政、利率、价格等手段，构建相对平衡的利益分配结构，形成中等收入层为大多数的“橄榄型”社会成员构成结构；另一方面，要建立健全社会保障制度，突出解决低收入阶层的失业、医疗、养老保障，还要需要通过市场化的养老保险、失业保险、医疗保险等各种保险方式调整社会成员的利益分配关系，化解人民内部矛盾，促进社会和谐。从世界各国的经验和我国的国情来看，商业保险和社会保险可以相互补充，合理分担风险。保险业做大做强，有利于建立和完善以社会基本养老保险、企业补充养老保险和商业养老保险为三大支柱的多层次社会养老保障体系，提高社会保障水平。

　　第二，保险业发展有助于提高社会诚信水平。在经济转轨和社会转轨的今天，诚信问题成为一个非常严重的社会问题，不但阻碍了市场经济活动，而且败坏了社会风气，形成社会成员间的隔膜和对立。在国民经济各行业中，保险业作为经营风险和信用的特殊行业，是最能体现诚信也是最依赖于诚信的行业。一方面，保险业从自身经济利益出发，需要加强行业诚信建设，以诚信服务赢得客户，规范经营赢得市场。另一方面，保险业通过对“最大诚信”原则的正确运用、广泛宣传，将将潜移默化地增强公众的诚信意识，提高整个社会的诚信水平。由于保险公司网点广布，从业人员众多，对客户信息了解比较充分，收集信息的优势明显。保险公司根据收集到的被保险人的诚信记录，将不同诚信水平的客户区分开来，并通过合法的经济杠杆来教育和约束被保险人的行为，既激励严格守信的被保险人，又惩罚违反诚信的被保险人，进而推动社会诚信文化的发展。随着保险业的充分发展，保险公司在经营过程中将逐渐建立起庞大的客户信息数据库，不仅可以在行业内部共享，也能够为企业信用管理体系和个人信用管理体系的建立提供重要信息资料，在一定程度上承担起社会信用管理人的角色，为全社会提供信用风险管理服务，推动信用体系的建设。

　　保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，与和谐社会建设具有天然一致性。无论是在经济领域、金融领域还是社会领域，保险通过充分发挥经济补偿、资金融通、社会管理三大功能，起到的最大的、最独特的作用就是稳定作用。稳定是和谐的基础，有了保险业的做大做强，经济和谐、金融和谐、社会和谐就有了根本的保证。